Opción de cuenta de cheques asegurada por la FDIC de Fifth Third Bank
Incluso puede contribuir a una cuenta de cheques asegurada por la FDIC (a través de Fifth Third Bank, National Association) que le permite retirar dinero utilizando una tarjeta de débito, para que pueda utilizar fácilmente sus fondos para los gastos diarios.
Fundamentos de la inversión
Las cuentas ABLE le dan la opción de hacer crecer su dinero o de disponer de él para gastos corrientes relacionados con su discapacidad. O ambas cosas.
Tanto si decide depositar su dinero en una cuenta corriente ABLE, como si prefiere ahorrar para un gasto relacionado con su discapacidad en una de las opciones de inversión, hay cuatro preguntas que debe plantearse a la hora de decidir qué es lo mejor para usted:
- ¿Pienso utilizar estos fondos para pagar gastos corrientes que requieren un fácil acceso a los fondos de forma regular? Por ejemplo: Terapia semanal o asesoramiento laboral adicional.
- ¿Quiero ahorrar fondos para una situación complicada? Por ejemplo: Me despiden del trabajo.
- ¿Estoy ahorrando para un compra más grande y caro que puede requerir un plazo de ahorro más largo? Por ejemplo: Una nueva vivienda o un vehículo accesible.
- ¿Quiero utilizar los fondos para todo lo anterior?
Las cuentas ABLE pueden utilizarse para ahorrar para gastos que tenga regularmente, para emergencias, para gastos futuros o para una combinación de todos ellos.
- ¿Qué gastos relacionados con mi discapacidad tengo que pagar hoy, mañana, la semana que viene o el mes que viene? Son los llamados gastos a corto plazo.
- ¿Para qué gastos de discapacidad quiero ahorrar más adelante, quizá dentro de 1 a 3 años? Son los llamados gastos a medio plazo.
- ¿Para qué gastos de discapacidad quiero ahorrar a largo plazo? Ejemplo: en los próximos cuatro años o más. Son los llamados gastos a largo plazo.
Cuando piense en ahorrar e invertir, piense en sus gastos relacionados con la discapacidad a corto, medio y largo plazo. Esto puede ayudarle a decidir si las opciones de cuenta corriente o de inversión son adecuadas para su cuenta ABLE y cuáles son.
El riesgo es cualquier incertidumbre en los mercados financieros, ahora o en el futuro, que tenga el potencial de afectar negativamente al dinero que usted invirtió. En otras palabras, cuando usted invierte su dinero, los valores de la inversión pueden subir o bajar debido a las condiciones del mercado, lo que significa que el saldo de su cuenta podría aumentar o disminuir. Este no es el caso de la cuenta corriente ABLE. En la opción de cuenta ABLE Checking, sus fondos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y no están expuestos a las fluctuaciones del mercado.
¿Cómo afectan los cambios en los mercados financieros el uso que quiero dar a mis fondos ABLE? ¿Cómo me sentiré si el valor del saldo de mi cuenta ABLE cambia porque los mercados financieros suben o bajan? Sus respuestas a estas preguntas le ayudarán a determinar su "tolerancia al riesgo". Significa el grado en que usted, el inversor, se siente cómodo con que su dinero invertido aumente o disminuya debido a las fluctuaciones de los mercados financieros.
Piense en los gastos actuales, a medio y a largo plazo relacionados con su discapacidad para los que está ahorrando y decida cuándo querrá utilizar el dinero de su cuenta ABLE. Esto le ayudará a decidir cuál es su tolerancia al riesgo e influirá en las opciones de inversión ABLE que elija.
A continuación se presentan algunos ejemplos de cómo algunos titulares de cuentas hipotéticas pasan por el proceso de ajustar sus necesidades a su calendario y tolerancia al riesgo a la hora de elegir sus opciones de inversión y/o de cheques:
John necesita una computadora nueva
El objetivo a corto plazo de Juan es ahorrar suficiente dinero para comprar una computadora a finales de año. No se sentirá cómodo con la posibilidad de que el valor de su inversión baje de aquí a que compre la computadora. La tolerancia al riesgo de Juan podría describirse como baja. En función de sus necesidades, calendario y tolerancia al riesgo, Juan está considerando las opciones Conservador, Conservador Moderado y Chequera. Estas opciones son las que tienen más posibilidades de preservar el valor de su cuenta a corto plazo.
Anne quiere una silla de ruedas nueva dentro de unos años
El objetivo de Ana es comprarse una nueva silla de ruedas dentro de unos tres años y quiere empezar a ahorrar ahora. Espera que el valor de su inversión aumente de forma constante para poder pagar la nueva silla de ruedas, pero es consciente de que esto no está garantizado. Ana decide que tiene una tolerancia al riesgo moderada frente a las posibles subidas y bajadas de los mercados financieros y que una combinación de acciones y obligaciones se ajustará mejor a sus necesidades, calendario y tolerancia al riesgo. Ana está considerando invertir en la Opción Moderada, Crecimiento o Moderadamente Agresiva o en una combinación de esas opciones. Estas opciones son las que ofrecen mayores probabilidades de obtener mayores rendimientos y, al mismo tiempo, preservar el capital durante los tres años que Anne tiene por delante.
Los padres de Lisa están invirtiendo para más adelante
Lisa es una niña con discapacidad cuyos padres quieren hacer crecer su cuenta ABLE para utilizarla cuando termine el instituto. Los padres de Lisa se sienten cómodos con las posibles grandes oscilaciones de los mercados financieros y saben que los precios pueden fluctuar mucho a largo plazo. Se consideraría que tienen una alta tolerancia al riesgo, y deciden invertir los fondos en las opciones de inversión Moderadamente Agresiva y Agresiva, en las que hay más probabilidades de que el valor de la cuenta fluctúe tanto al alza como a la baja, pero también más probabilidades de obtener rendimientos a largo plazo.
Opción agresiva
Objetivo:
La Opción de Inversión trata de proporcionar una revalorización del capital a largo plazo con un potencial de ingresos muy bajo.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, dos fondos indexados de bonos de Vanguard, un fondo de bonos de American Funds y un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares). A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 90% de sus activos a acciones y el 10% de sus activos a bonos con grado de inversión.
Riesgos:
La Opción de Inversión conlleva una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos de Vanguard, los fondos de BlackRock, los fondos de American Funds y los fondos de Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión, en el Folleto de Divulgación del Plan.
Opción moderadamente agresiva
Objetivo:
La Opción de Inversión trata de proporcionar una revalorización del capital a largo plazo con un bajo potencial de ingresos.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, tres fondos indexados de bonos de Vanguard, un fondo de bonos de American Funds y un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares). A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 75% de sus activos a acciones y el 25% de sus activos a bonos con grado de inversión.
Riesgos:
La Opción de Inversión conlleva una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos de Vanguard, los fondos de BlackRock, los fondos de American Funds y los fondos de Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión en el Folleto de Divulgación del Plan.
Opción de crecimiento
Objetivo:
La Opción de Inversión trata de proporcionar una revalorización del capital y unos ingresos corrientes bajos.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, tres fondos indexados de bonos de Vanguard y un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares). A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 60% de sus activos a acciones y el 40% de sus activos a bonos con grado de inversión.
Riesgos:
La Opción de Inversión conlleva una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos Vanguard, los fondos BlackRock y los fondos Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión en el Folleto de Divulgación del Plan.
Opción moderada
Objetivo:
La Opción de Inversión persigue principalmente la revalorización del capital y, en segundo lugar, la obtención de unos ingresos corrientes moderados.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, tres fondos indexados de bonos de Vanguard y un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares). A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 45% de sus activos a acciones y el 55% de sus activos a bonos con grado de inversión.
Riesgos:
La Opción de Inversión conlleva una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos Vanguard, los fondos BlackRock y los fondos Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión en el Folleto de Divulgación del Plan.
Opción moderadamente conservadora
Objetivo:
La Opción de Inversión trata de proporcionar unos ingresos corrientes moderados y una revalorización del capital baja y una preservación del capital moderada.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, tres fondos indexados de bonos de Vanguard, un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares) y una Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Sallie Mae. A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 30% de sus activos a acciones, el 45% de sus activos a bonos con grado de inversión y el 25% a efectivo.
Riesgos:
La Opción de Inversión tiene una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos Vanguard, los fondos BlackRock y los fondos Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión y Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Sallie Mae - Riesgos de inversión en el Folleto de Divulgación del Plan.
Opción conservadora
Objetivo:
La Opción de Inversión trata de proporcionar una preservación sustancial del capital, unos ingresos corrientes limitados y una revalorización del capital muy baja.
Estrategia:
La Opción de Inversión invierte en cuatro fondos indexados de acciones de Vanguard, un ETF indexado de Schwab, tres fondos indexados de bonos de Vanguard, un fondo indexado de bonos de BlackRock (iShares) y una Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Sallie Mae. A través de su inversión en estas Inversiones Subyacentes, la Opción de Inversión asigna aproximadamente el 10% de sus activos a acciones, el 30% de sus activos a bonos con grado de inversión y el 60% a efectivo.
Riesgos:
La Opción de Inversión tiene una serie de riesgos relacionados con la inversión. Para obtener una lista y descripciones de los riesgos asociados a los fondos Vanguard, los fondos BlackRock y los fondos Schwab, consulte Explicaciones de los factores de riesgo de inversión y Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Sallie Mae - Riesgos de inversión en el Folleto de Divulgación del Plan.
