Cuestiones generales
No. Sin embargo, debe tener un registro del diagnóstico firmado por el médico, una carta de verificación de prestaciones de la Administración de la Seguridad Social u otra documentación pertinente para la verificación de la cuenta, según sea necesario.
Usted está limitado a una cuenta ABLE, excepto en el caso de una transferencia de otro programa ABLE calificado. Esto se extiende más allá de Colorado ABLE para incluir cuentas en otros programas ABLE.
Los costos de inversión anualizados sobre los activos por opción de inversión oscilan entre el 0,30% y el 0,33%, en función de la opción u opciones de inversión que seleccione. Cada Cuenta tiene una comisión de mantenimiento de $14,50 trimestrales. Esta comisión puede reducirse a $8,25 si selecciona el envío por correo electrónico de los extractos y las confirmaciones.
Para la opción de cuenta de cheques provista a través de Fifth Third Bank, hay un cargo mensual por servicio de $2.00. Este cargo no se aplica si su cuenta tiene un saldo mensual promedio superior a $250 o si está inscrito en la entrega electrónica de estados de cuenta con respecto a la opción de cuenta de cheques. Pueden aplicarse otras comisiones bancarias típicas, como una comisión por utilizar cajeros automáticos fuera de la red. Para más detalles, consulte la Divulgación del Plan.
Utilizar su cuenta
No, a partir del 1 de enero de 2023, el Estado ya no podrá presentar ciertas reclamaciones contra una cuenta ABLE tras el fallecimiento del beneficiario designado. La práctica conocida como "Medicaid clawback" ya no está permitida para las cuentas ABLE.
Sí, las aportaciones realizadas a una cuenta de ahorro ColoradoABLE proporcionan una deducción fiscal de dólar por dólar.
Hasta 20 000 dólares al año. No se pueden realizar más aportaciones hasta el inicio del siguiente año natural. Límite del saldo de la cuenta: 500 000 dólares.
Sí, los titulares de cuentas ABLE que obtienen ingresos pueden superar el límite de contribución anual de 20 000 dólares. El importe adicional de contribución anual permitido es igual al nivel federal de pobreza para un hogar unipersonal (en su estado de residencia) o al salario bruto del titular de la cuenta, lo que sea menor. Las personas pueden no ser elegibles si ya están contribuyendo a:
• un plan de contribución definida
• un contrato de anualidad
• un plan de compensación diferida elegible
Los titulares de cuentas deben llevar un registro adecuado para asegurarse de que no se exceda el límite. Cualquier aumento en las contribuciones podría afectar a las obligaciones fiscales, por lo que se recomienda consultar a un asesor fiscal antes de realizar dicho aumento. Si es elegible, rellene la Certificación de contribución por ingresos ganados.
Absolutamente. Cualquiera puede contribuir directamente a su cuenta. Independientemente de quién realice la aportación, usted, el titular de la cuenta o la persona autorizada, mantiene el control sobre la cuenta. Amigos y familiares pueden hacer aportaciones a la cuenta.
Se trata de aportaciones de un importe determinado que se ingresan automáticamente en su cuenta con una frecuencia personalizada. Por ejemplo, puede establecer aportaciones periódicas de 25 dólares al mes. Esto hace que el proceso de inversión sea muy sencillo.
No en el momento del retiro. Anualmente, Colorado ABLE informará el monto total de sus retiros al IRS y la fecha y el monto de cada uno de sus retiros a la Administración del Seguro Social. En caso de que alguna de estas entidades quiera verificar los gastos, se recomienda que lleve un registro detallado.
En el caso de una transferencia a una cuenta ABLE para el mismo titular de la cuenta, la cuenta de la que se retiran los fondos debe cerrarse en un plazo de 60 días a partir de la retirada.
Se trata de una forma de realizar reintegros automáticos, como cuando desea utilizar su cuenta para efectuar pagos cada mes. Puede hacer reintegros sistemáticos en el banco que figura en su cuenta, por correo a su dirección o a un tercero.
Inversiones
Activo o artículo adquirido con la esperanza de obtener una ganancia en el futuro.
Dos veces al año. Puede cambiar sus opciones de inversión para cualquier NUEVA aportación en cualquier momento.
De este modo, los fondos se trasladan automáticamente de una opción de inversión a otra.
¹ Los retiros no cualificados de beneficios pueden estar sujetos al impuesto federal sobre la renta y a una penalización federal del 10%, así como a los impuestos estatales y locales sobre la renta aplicables.
² Consulte los Documentos de Divulgación del Plan para obtener información completa sobre la suspensión del SSI y cualquier requisito sobre cuándo utilizar los fondos, para evitar la suspensión de las prestaciones.
A la muerte del beneficiario designado, todas las cantidades restantes en la cuenta cualificada que no excedan de la cantidad igual a la asistencia médica total pagada por el beneficiario designado después del establecimiento de la cuenta, neta de cualquier prima pagada de la cuenta o pagada por o en nombre del beneficiario a un programa de Medicaid Buy-In bajo cualquier plan estatal de Medicaid establecido bajo el título XIX de la Ley de Seguridad Social, se distribuirán al estado que hizo tales pagos tras la presentación de una reclamación de pago por dicho estado.
